專家(jia)提醒，一定要(yao)維護好自己(ji)的(de)“經濟身份(fen)證(zheng)”，個人(ren)信(xin)用記錄(lu)一旦有(you)了“污點”是無法花錢“漂(piao)白”的(de)。 漫畫/小魚 如今，好多人(ren)都知道了個人(ren)信(xin)用記錄(lu)的(de)重(zhong)要(yao)性，這是我(wo)們(men)的(de)“經濟身份(fen)證(zheng)”，一旦你信(xin)用卡卡債、貸款逾 ...
專(zhuan)家提醒，一定要維(wei)護好(hao)自己的“經濟(ji)身份證”，個人信用(yong)記錄一旦有了“污點”是(shi)無法花錢“漂白”的。 漫畫/小(xiao)魚
如今，好多人都知道了個人信用記錄的重要性，這是我們的“經濟身份證”，一旦你信用卡卡債、貸款逾期不還，個人信用記錄上就會被記上一筆，這個“污點”將會在未來嚴重影響你的經濟行為，比如再向銀行申請信用卡、申請貸款，都會很困難乃至直接被拒絕。
最近，本報接到一些讀者來電反映，有的市民因為個人信用記錄上有“污點”而煩惱不已，卻看到網上出現花錢即可消除信用“污點”的小廣告，他們半信半疑，這到底是真的嗎？記者特意采訪了人民銀行石家莊中心支行征信部門有關人士，為讀者解除疑惑。
何為個人信用記錄？不良的信用記錄可以花錢“漂白”嗎？
首先，讓我們先了解一下什么是個人信用記錄？個人信用記錄全面、真實地記錄您在銀行借債還錢、遵守合同和遵紀守法的情況。目前個人信用記錄主要儲存在人民銀行征信系統中，并以信用報告的形式反饋本人的查詢。個人信用報告廣泛應用于商業銀行貸款、信用卡審批和貸后管理以及任職資格審查、員工錄用等許多活動中。信用報告能夠節省銀行審貸時間，幫助您快速辦理貸款。如果您的信用良好，銀行還可能會在貸款金額、利率上給予優惠。但如果您有逾期記錄，銀行在放貸時會更加慎重，不利于您獲得貸款或增加您的貸款成本。
市民李萍小姐對記者反映，她11月曾通過第三方支付平臺進行信用卡還款，然而由于支付系統的延遲，導致她的信用卡并未按期還款，于是她在并不知情的情況下就有一條信用記錄的“污點”。到了這個月，李萍才意外地發現她的信用卡還款居然逾期了，令她十分郁悶。
然而，最近當心煩意亂的李萍在網上隨便搜索解決辦法時，一條小廣告突然跳了出來：說有“內部關系”，只要交納一定費用就能代為取消不良信用記錄。這是真的嗎？李萍十分心動，但是好在她為了保險起見，還是決定先給自己信用卡的發卡行打個電話。
接電話的是她的信用卡發卡行——某股份制銀行信用卡中心的工作人員。工作人員立即核實了此次逾期記錄，當確認是由于第三方支付平臺還款延遲造成的，工作人員主動提出讓李萍向人民銀行征信部門申請修改本次逾期記錄，同時也提醒她，千萬不要輕信網上或街頭的小廣告。“幸虧我打了這個電話，否則一定會上當啦。”李萍表示。
對此，記者采訪到的人民銀行石家莊中心支行有關人士介紹，中心支行沒有接到或制定任何關于金融信用信息數據庫不良信用信息“漂白”和建立金融信用信息數據庫信用“黑名單”的文件通知。另外，我國《征信業管理條例》明確規定：個人認為信息錯誤、遺漏的，可以向征信機構或信息提供者提出異議，異議受理部門應當在規定時限內處理；個人認為合法權益受到侵害的，可以向征信業監督管理部門投訴，征信業監督管理部門應當及時核查處理并限期答復。個人對違反《條例》規定，侵犯自己合法權利的行為，還可以依法直接向人民法院提起訴訟。
不良記錄有期限嗎？
那么，到底個人信用記錄里的不良記錄能不能更改呢？
人行石家莊中心支行有關人士解釋說，2013年3月15日，《征信業管理條例》正式實施，《條例》第十六條規定：“征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應當予以刪除。”
如果目前您的信用報告中存在負面記錄，那么首先是要避免出現新的負面記錄，其次是盡快重新建立個人的守信記錄。商業銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，著重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現了逾期還款，但此后都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。
記者采訪到的一家國有銀行信用卡部的資深人士為讀者支招，如果信用卡持卡人因為信用卡還款或年費等原因偶爾出現一兩次逾期還款，只要態度誠懇，主動聯系銀行并說明原因，大多數銀行通常會幫助客戶消除此項不良信用記錄。不過，在這個過程中需要掌握時間，如果信用卡逾期欠款，最好不要超過90天，若是超過這個期限就很可能被申報到央行個人征信系統數據庫，銀行沒有權限予以消除。
若是個人征信記錄進入了央行個人信用報告系統，需要分情況而定。由于銀行原因導致的個人負面信用記錄，可以與銀行溝通，由銀行向央行發布相關申請進行修正，也可以自己主動持銀行出示的證明材料要求央行修正。
如何維護良好的信用記錄？
專家提醒廣大信用卡持卡人和有貸款的市民，在日常生活中，請一定要養成按時足額還款的習慣，自覺維護好自己的“經濟身份證”。
您要主動與發卡或貸款銀行保持暢通的聯系，準確提供個人基本信息，若更換手機號碼或其他重要信息要及時去網點更新登記。使用信用卡要量入為出，按時還款、避免出現逾期。如果已有逾期記錄，應盡快還款，積極采取措施避免再次發生；如果逾期信息有誤，應盡快提出申請，及時糾正。愛護自己的身份信息，切勿相信網絡小廣告，不隨意向他人提供您的身份證或身份信息。一旦發現自己的身份證或身份信息被盜用，應盡快聯系銀行并向公安機關報案。
![](/portal/201512/08/152515gykm6kayp1p662aq.jpg")
