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人(ren)而(er)無信，不知其可(ke)也。誠信的約束不僅(jin)來自自律，也要來自于外界的力(li)量。

近日，國家發(fa)改委透露，已在“信用中國”網(wang)站(zhan)上公布了首批涉金融黑名(ming)單合(he)計(ji)約300個(ge)嚴重失信市場主(zhu)體(ti)并推送給21個(ge)部門，依(yi)據所(suo)適(shi)用的法律法規對其實(shi)施(shi)聯合(he)懲(cheng)戒(jie)措施(shi)。

包括企業(ye)與自然人在內的298例失(shi)信(xin)行為主體，涉及了嚴重失(shi)信(xin)債務人、非法(fa)吸收公眾存款、集資詐騙、擅自發行股票(piao)、設立金融(rong)機構等(deng)10種失(shi)信(xin)行為。

據悉，黑名(ming)單數(shu)據均是以司法(fa)判決(jue)為依(yi)據：嚴重失信債務人名(ming)單來(lai)(lai)源于最高人民(min)(min)法(fa)院失信被執行人名(ming)單庫，也(ye)就是通常說的(de)“老(lao)賴”，通過設定(ding)“債權人為銀行”和“大于一定(ding)金(jin)額”兩個條(tiao)件(jian)，篩查得出。非(fei)法(fa)集(ji)資名(ming)單來(lai)(lai)源于處置非(fei)法(fa)集(ji)資部(bu)際(ji)聯席(xi)會議(yi)辦(ban)公室提供的(de)非(fei)法(fa)集(ji)資案(an)件(jian)數(shu)據（涉(she)及非(fei)法(fa)集(ji)資企業和自然人）;其他嚴重違(wei)法(fa)名(ming)單來(lai)(lai)源于最高人民(min)(min)法(fa)院涉(she)金(jin)融刑(xing)事犯(fan)罪審(shen)判數(shu)據。

中國政法(fa)大學互聯(lian)網金(jin)融法(fa)律研(yan)究(jiu)院(yuan)院(yuan)長李愛君在接受(shou)人民網采訪時(shi)指(zhi)出，把司(si)法(fa)判決(jue)的引導和威懾作用(yong)運用(yong)到了(le)金(jin)融基礎(chu)設施的建設中，充(chong)分發(fa)揮了(le)司(si)法(fa)在金(jin)融風(feng)險防范中的作用(yong)。

約10種失信行為“上榜”

目前，金(jin)融(rong)(rong)犯(fan)罪(zui)進入高發期。李愛君認為，利用互聯網進行的金(jin)融(rong)(rong)犯(fan)罪(zui)涉眾性(xing)強(qiang)，因此擴(kuo)大了金(jin)融(rong)(rong)風(feng)險(xian)的傳染性(xing)和外(wai)溢性(xing)，極易(yi)形成系統性(xing)風(feng)險(xian)與引發社(she)會(hui)不穩定(ding)。

近日，發改委牽頭與(yu)20個部委簽(qian)署《關(guan)于涉金(jin)融嚴(yan)重失(shi)信人(ren)實施聯合(he)(he)懲(cheng)戒的(de)(de)合(he)(he)作(zuo)備忘錄》，同(tong)時與(yu)人(ren)民(min)(min)銀行、銀監(jian)(jian)(jian)會、證監(jian)(jian)(jian)會、保監(jian)(jian)(jian)會、商(shang)務部、最高人(ren)民(min)(min)法(fa)(fa)院(yuan)聯合(he)(he)簽(qian)署了《關(guan)于加強涉金(jin)融嚴(yan)重失(shi)信人(ren)名(ming)單(dan)監(jian)(jian)(jian)督管理工作(zuo)的(de)(de)通(tong)知》，多(duo)部委在聯合(he)(he)懲(cheng)治金(jin)融失(shi)信上的(de)(de)合(he)(he)作(zuo)逐漸升級。據人(ren)民(min)(min)網采訪中心記者統計，首(shou)批金(jin)融領域(yu)黑名(ming)單(dan)根據失(shi)信類(lei)型，分為嚴(yan)重失(shi)信債務人(ren)名(ming)單(dan)、非法(fa)(fa)集(ji)資名(ming)單(dan)（含企業與(yu)自然人(ren)）、其他(ta)嚴(yan)重違(wei)法(fa)(fa)名(ming)單(dan)三大類(lei)。

具體包括(kuo)128個(ge)嚴重(zhong)失信債(zhai)務人名(ming)(ming)單、11個(ge)非(fei)法(fa)集(ji)(ji)資企業(ye)名(ming)(ming)單和(he)100個(ge)非(fei)法(fa)集(ji)(ji)資自然(ran)人名(ming)(ming)單、29個(ge)其他嚴重(zhong)違法(fa)企業(ye)名(ming)(ming)單和(he)30個(ge)其他嚴重(zhong)違法(fa)自然(ran)人名(ming)(ming)單。其中， “嚴重(zhong)失信債(zhai)務人”與“非(fei)法(fa)吸收公(gong)眾存款（含企業(ye)與自然(ran)人）”，分別以128例、80例，占(zhan)總數的43%、27%。

劉小妹制圖

同時，在這批金融領域(yu)失(shi)信“黑(hei)名單”中(zhong)，失(shi)信企(qi)業(ye)(ye)168例(li)(li)(li)，失(shi)信自(zi)然人130例(li)(li)(li)。從(cong)地(di)域(yu)來看，山東的(de)失(shi)信企(qi)業(ye)(ye)最多，達到29例(li)(li)(li)，約(yue)占17%，福建、四川的(de)企(qi)業(ye)(ye)緊隨其后(hou)；而(er)涉(she)金融嚴重失(shi)信行為(wei)的(de)自(zi)然人中(zhong)，北(bei)京占有62例(li)(li)(li)，高達48%左右，山西(xi)、河南位居“第二”、“第三(san)”，分別占到29和(he)22例(li)(li)(li)。

21部門聯合整治長期曝光

發(fa)改委新聞發(fa)言(yan)人(ren)孟(meng)瑋透露，此次(ci)將聯(lian)(lian)合(he)中國人(ren)民銀行在(zai)內的21個部門對被列入(ru)“黑(hei)名單”的失(shi)信(xin)主(zhu)體實施聯(lian)(lian)合(he)懲戒，并(bing)對金融(rong)領域進(jin)行長期整治，實施每月公布一(yi)批的節奏，定期對黑(hei)名單進(jin)行更補。

針對(dui)涉金融黑(hei)(hei)名單篩查過程中可能出現的(de)錯誤與偏差，提(ti)高數據的(de)準(zhun)確性(xing)(xing)、全面性(xing)(xing)和(he)(he)可靠性(xing)(xing)，國家發改委(wei)建(jian)立了(le)異議處理和(he)(he)信用修復機制。如被列入(ru)黑(hei)(hei)名單的(de)金融主(zhu)(zhu)體(ti)存(cun)在異議，可在“信用中國”網站(zhan)上提(ti)交(jiao)相關材(cai)料進(jin)行(xing)申訴。如經核實后發現錯誤，網站(zhan)會(hui)及時(shi)在公布名單以及聯合懲戒名單中予(yu)以移除。此(ci)外，被列入(ru)黑(hei)(hei)名單的(de)主(zhu)(zhu)體(ti)在三個(ge)月內進(jin)行(xing)了(le)整改，也可在網站(zhan)提(ti)交(jiao)材(cai)料申請(qing)信用修復機制，申請(qing)移除主(zhu)(zhu)體(ti)。

事實上，對金融機構能否(fou)納入失(shi)信(xin)主體問題存(cun)在著不同認識。中(zhong)國銀行業協(xie)會首席(xi)法律顧問卜祥瑞(rui)認為，從公平公正角(jiao)度出發，金融機構、類金融機構、交易(yi)機構、金融服務(wu)中(zhong)介等，在開展各(ge)項(xiang)業務(wu)中(zhong)確實存(cun)在嚴重(zhong)失(shi)信(xin)行為應當納入失(shi)信(xin)懲戒(jie)范(fan)圍。

“但不能將(jiang)個別機(ji)構某一項業務(wu)存在夸大宣傳而被監管部門罰款幾萬元，就(jiu)簡單將(jiang)某一金融(rong)機(ji)構列(lie)入嚴重(zhong)失信主體。” 卜祥瑞(rui)說，金融(rong)機(ji)構作為經(jing)營信用的特殊主體，將(jiang)其列(lie)入嚴重(zhong)失信人時，必須考(kao)慮可(ke)能引發的擠兌風(feng)險和區域金融(rong)風(feng)險乃(nai)至系統性風(feng)險。

從(cong)另一方面(mian)而言(yan)，金(jin)融領域乃至全行業的失信(xin)黑名單如(ru)何(he)利用，也(ye)是一個亟待(dai)考慮的問題。

李愛君認(ren)為，一個(ge)行之有效的(de)信用(yong)(yong)體(ti)系，不僅有信用(yong)(yong)記錄(lu)，還要是(shi)使得信用(yong)(yong)記錄(lu)能夠有價(jia)值(zhi)，這個(ge)價(jia)值(zhi)不僅具有道德層(ceng)面的(de)價(jia)值(zhi)，還要有經濟層(ceng)面的(de)價(jia)值(zhi)，只有賦(fu)予了信用(yong)(yong)的(de)經濟價(jia)值(zhi)才能讓信用(yong)(yong)記錄(lu)真正的(de)發揮作用(yong)(yong)。

“此司法判(pan)決數據范圍(wei)、應用范圍(wei)應進一(yi)步擴大(da)，最大(da)的發揮司法判(pan)決的引(yin)導(dao)與威懾(she)作用。”李愛君說。