欧美在线精品国产一区二区三区,精品无码国产盗摄专区,国产精品高清一区二区三区久久你,欧美精品骚包一区二区三区,不卡的色哟哟视频在线,播放A级黄色无码不卡视频,日韩一区久久久久久,国产AⅤ无码专区亚洲AV琪琪

已(yi)經成為人們使用(yong)(yong)(yong)(yong)最廣泛的(de)非(fei)現金支付(fu)工具(ju)之一。薄薄卡(ka)(ka)片POS機一刷，就可以(yi)實現輕松購物；手頭一時緊張，信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)分(fen)期付(fu)款進行周(zhou)轉……優(you)惠多(duo)(duo)多(duo)(duo)、申(shen)請簡便讓(rang)很多(duo)(duo)人手持(chi)(chi)三、四張信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)甚至更多(duo)(duo)。根據央(yang)行的(de)數(shu)據顯示(shi)，截至2013年上半年，國內信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)累(lei)計發卡(ka)(ka)量已(yi)達到3.64億張，在(zai)一線城市信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)消(xiao)費者(zhe)中(zhong)有(you)69%的(de)用(yong)(yong)(yong)(yong)戶每周(zhou)最少使用(yong)(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)一次，其中(zhong)8%的(de)用(yong)(yong)(yong)(yong)戶幾乎每天(tian)都(dou)使用(yong)(yong)(yong)(yong)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)。然而，究竟哪(na)些亂(luan)象讓(rang)持(chi)(chi)有(you)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)的(de)消(xiao)費者(zhe)怨言不(bu)斷？信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)在(zai)辦(ban)理和使用(yong)(yong)(yong)(yong)過(guo)程中(zhong)存在(zai)著哪(na)些問題？又(you)該如何降(jiang)低信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)(yong)(yong)卡(ka)(ka)的(de)持(chi)(chi)有(you)風險呢？

中國銀監會銀行業消費者(zhe)權益(yi)保護局行為監督處處長(chang)閆建(jian)東、北京潮陽律(lv)師(shi)事務(wu)所律(lv)師(shi)胡(hu)鋼對此(ci)話題進行評論。

中國信用卡市場競爭主體多元化

閆建(jian)東首(shou)先回顧了(le)(le)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)在(zai)國(guo)內發(fa)(fa)展(zhan)的(de)(de)情(qing)況(kuang)，信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)進(jin)(jin)入中(zhong)國(guo)基本(ben)上(shang)是(shi)于改革開(kai)放同(tong)時進(jin)(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)，1979年(nian)(nian)(nian)10月(yue)中(zhong)行(xing)(xing)(xing)(xing)廣東省工行(xing)(xing)(xing)(xing)與香港聯合待辦了(le)(le)一(yi)(yi)(yi)(yi)個東美卡(ka)(ka)，這(zhe)是(shi)僅僅局限于一(yi)(yi)(yi)(yi)個曲線性(xing)，就(jiu)是(shi)初步(bu)出(chu)現(xian)了(le)(le)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)在(zai)中(zhong)國(guo)，1985年(nian)(nian)(nian)6月(yue)珠海(hai)分行(xing)(xing)(xing)(xing)發(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)(xing)了(le)(le)首(shou)張有(you)一(yi)(yi)(yi)(yi)定(ding)的(de)(de)購(gou)物消(xiao)費，存取現(xian)金(jin)和(he)透支功能的(de)(de)準(zhun)貸(dai)記卡(ka)(ka)，這(zhe)個時期的(de)(de)準(zhun)貸(dai)記卡(ka)(ka)實(shi)際上(shang)是(shi)中(zhong)國(guo)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)發(fa)(fa)展(zhan)基礎(chu)性(xing)的(de)(de)起步(bu)。從1985年(nian)(nian)(nian)到1994年(nian)(nian)(nian)這(zhe)10年(nian)(nian)(nian)里基本(ben)上(shang)是(shi)準(zhun)貸(dai)記卡(ka)(ka)的(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)，那么直到1995年(nian)(nian)(nian)中(zhong)國(guo)由(you)發(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)(xing)了(le)(le)國(guo)內第一(yi)(yi)(yi)(yi)張具有(you)符(fu)合國(guo)際標準(zhun)人(ren)民幣貸(dai)記卡(ka)(ka)和(he)國(guo)際卡(ka)(ka)，這(zhe)是(shi)中(zhong)國(guo)真(zhen)正進(jin)(jin)入了(le)(le)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)市(shi)(shi)(shi)場(chang)的(de)(de)發(fa)(fa)展(zhan)。進(jin)(jin)入2000年(nian)(nian)(nian)以(yi)來加(jia)入世貿組織以(yi)后，中(zhong)國(guo)金(jin)融市(shi)(shi)(shi)場(chang)開(kai)始(shi)開(kai)放加(jia)速，各大銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)紛(fen)紛(fen)進(jin)(jin)軍(jun)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)市(shi)(shi)(shi)場(chang)，這(zhe)才(cai)開(kai)始(shi)與國(guo)際接軌，中(zhong)國(guo)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)市(shi)(shi)(shi)場(chang)屬(shu)于進(jin)(jin)入了(le)(le)競爭加(jia)劇的(de)(de)階段，同(tong)時，也(ye)開(kai)始(shi)陸(lu)續允許外資銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在(zai)國(guo)內進(jin)(jin)行(xing)(xing)(xing)(xing)信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)的(de)(de)發(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)(xing)，信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)市(shi)(shi)(shi)場(chang)競爭主體(ti)更加(jia)多元化了(le)(le)，這(zhe)是(shi)目前信(xin)(xin)(xin)用(yong)(yong)卡(ka)(ka)市(shi)(shi)(shi)場(chang)的(de)(de)情(qing)況(kuang)。

對(dui)于(yu)信(xin)用(yong)卡推銷(xiao)是(shi)否普遍，胡鋼律(lv)師談到(dao)，前(qian)幾年可(ke)能(neng)是(shi)節(jie)假日(ri)在商場，人流密集地(di)帶，經常能(neng)看(kan)到(dao)各種進行信(xin)用(yong)卡推銷(xiao)或者宣傳(chuan)機(ji)構(gou)，意思(si)是(shi)說你(ni)留下一(yi)(yi)個(ge)你(ni)基本信(xin)息(xi)，填一(yi)(yi)張(zhang)表，然后可(ke)能(neng)就立(li)刻(ke)給你(ni)一(yi)(yi)個(ge)小(xiao)禮(li)品，一(yi)(yi)次來(lai)拓展(zhan)信(xin)用(yong)卡的(de)業務，特別是(shi)一(yi)(yi)些(xie)新興中(zhong)小(xiao)銀行這(zhe)種情況比較多一(yi)(yi)些(xie)。

胡鋼律師還進(jin)(jin)一(yi)(yi)步談到(dao)(dao)，銀行(xing)一(yi)(yi)般(ban)來(lai)(lai)(lai)說它可(ke)能最(zui)主(zhu)要(yao)就是老(lao)百(bai)姓話(hua)說，是做(zuo)錢的(de)(de)(de)生意，他(ta)吸引人(ren)(ren)來(lai)(lai)(lai)存(cun)(cun)(cun)(cun)錢然(ran)后給你一(yi)(yi)個利(li)(li)息，然(ran)后我(wo)要(yao)把錢借(jie)出去、貸出去我(wo)得(de)到(dao)(dao)更(geng)高(gao)的(de)(de)(de)利(li)(li)息，主(zhu)要(yao)的(de)(de)(de)業(ye)(ye)(ye)務(wu)收(shou)入可(ke)能是存(cun)(cun)(cun)(cun)貸利(li)(li)差(cha)，而(er)我(wo)們國家一(yi)(yi)般(ban)來(lai)(lai)(lai)說還有一(yi)(yi)個存(cun)(cun)(cun)(cun)貸利(li)(li)差(cha)的(de)(de)(de)現狀，這是一(yi)(yi)塊主(zhu)流業(ye)(ye)(ye)務(wu)。但是現在可(ke)能銀行(xing)業(ye)(ye)(ye)更(geng)加推進(jin)(jin)所(suo)謂中間業(ye)(ye)(ye)務(wu)或(huo)者(zhe)(zhe)衍生業(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)(de)發展，特(te)別是包括信用卡(ka)(ka)(ka)業(ye)(ye)(ye)務(wu)，信用卡(ka)(ka)(ka)業(ye)(ye)(ye)務(wu)和(he)其他(ta)存(cun)(cun)(cun)(cun)貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)不太一(yi)(yi)樣，存(cun)(cun)(cun)(cun)貸業(ye)(ye)(ye)務(wu)可(ke)能是更(geng)多的(de)(de)(de)帶給商(shang)家，而(er)信用卡(ka)(ka)(ka)針(zhen)對(dui)的(de)(de)(de)是個人(ren)(ren)，針(zhen)對(dui)的(de)(de)(de)是普(pu)通的(de)(de)(de)消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)，他(ta)把你日常消(xiao)費(fei)行(xing)為涉及到(dao)(dao)金(jin)融的(de)(de)(de)行(xing)為給你融入進(jin)(jin)去，它可(ke)能期待于你忘記了(le)或(huo)者(zhe)(zhe)說沒有在免息期內進(jin)(jin)行(xing)還款(kuan)，我(wo)就可(ke)以(yi)收(shou)一(yi)(yi)些相關(guan)的(de)(de)(de)利(li)(li)息，而(er)這個利(li)(li)息可(ke)能會比(bi)正常我(wo)們一(yi)(yi)般(ban)人(ren)(ren)理解(jie)的(de)(de)(de)到(dao)(dao)銀行(xing)存(cun)(cun)(cun)(cun)款(kuan)的(de)(de)(de)利(li)(li)息要(yao)高(gao)得(de)多。這可(ke)能是銀行(xing)的(de)(de)(de)一(yi)(yi)個對(dui)于信用卡(ka)(ka)(ka)業(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)(de)一(yi)(yi)個利(li)(li)潤點，它這樣一(yi)(yi)方面能促進(jin)(jin)社會消(xiao)費(fei)，另外也可(ke)以(yi)對(dui)于個人(ren)(ren)來(lai)(lai)(lai)說通過這種(zhong)信用消(xiao)費(fei)模式來(lai)(lai)(lai)累積個人(ren)(ren)的(de)(de)(de)信用，為將來(lai)(lai)(lai)滿足自己的(de)(de)(de)需(xu)求可(ke)能做(zuo)一(yi)(yi)個基(ji)礎。

銀行人員推銷信用卡存違規做法

關于各家銀(yin)行(xing)對(dui)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)的(de)(de)(de)(de)(de)態度，在閆建(jian)東看(kan)來，從(cong)(cong)目前的(de)(de)(de)(de)(de)角度各個(ge)(ge)行(xing)分別(bie)把發(fa)行(xing)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)作為(wei)拓展(zhan)空間業(ye)務(wu)重要的(de)(de)(de)(de)(de)產品，其實從(cong)(cong)目前中國(guo)有(you)(you)關對(dui)拓展(zhan)個(ge)(ge)人理(li)財這(zhe)方面，信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)確(que)(que)實還(huan)是(shi)從(cong)(cong)黏結(jie)客戶的(de)(de)(de)(de)(de)角度還(huan)是(shi)起到(dao)非常重要的(de)(de)(de)(de)(de)作用(yong)，確(que)(que)實各行(xing)在這(zhe)方面還(huan)是(shi)在不遺余力(li)的(de)(de)(de)(de)(de)拓展(zhan)這(zhe)方面的(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務(wu)，但(dan)(dan)實際上利潤貢獻并不是(shi)非常大(da)。但(dan)(dan)是(shi)，信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)消費(fei)投訴(su)是(shi)我們銀(yin)行(xing)業(ye)有(you)(you)關消費(fei)者(zhe)投訴(su)一個(ge)(ge)重點區域(yu)，根據(ju)銀(yin)監會的(de)(de)(de)(de)(de)統計，從(cong)(cong)2013年(nian)全(quan)年(nian)銀(yin)監會直接(jie)受理(li)的(de)(de)(de)(de)(de)消費(fei)者(zhe)投訴(su)中，關于信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)方面的(de)(de)(de)(de)(de)投訴(su)占到(dao)37%，接(jie)近(jin)40%，比(bi)例還(huan)是(shi)非常高的(de)(de)(de)(de)(de)一塊。這(zhe)里面一個(ge)(ge)是(shi)因為(wei)它現在發(fa)卡(ka)(ka)量越來越大(da)，大(da)家對(dui)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)的(de)(de)(de)(de)(de)使用(yong)普(pu)及，另外實際上雖然經(jing)過了十幾年(nian)的(de)(de)(de)(de)(de)發(fa)展(zhan)，但(dan)(dan)是(shi)社(she)會各界對(dui)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)有(you)(you)關知識的(de)(de)(de)(de)(de)宣傳教育、了解還(huan)是(shi)不夠充分，消費(fei)者(zhe)對(dui)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)的(de)(de)(de)(de)(de)特性(xing)和規則的(de)(de)(de)(de)(de)了解還(huan)是(shi)有(you)(you)些不足，容易產生矛盾和糾紛。另一方面，銀(yin)行(xing)業(ye)機(ji)構在開展(zhan)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)業(ye)務(wu)過程中，從(cong)(cong)合同條款的(de)(de)(de)(de)(de)訂立到(dao)收費(fei)項(xiang)目的(de)(de)(de)(de)(de)涉及乃至具(ju)體的(de)(de)(de)(de)(de)營銷確(que)(que)實存在一定(ding)的(de)(de)(de)(de)(de)瑕疵，這(zhe)也是(shi)造成(cheng)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)(ka)消費(fei)領域(yu)容易引起糾紛一個(ge)(ge)比(bi)較重要的(de)(de)(de)(de)(de)原(yuan)因。

至于銀行營(ying)銷(xiao)人員違規推(tui)銷(xiao)所產生的所謂問題，閆建東指出(chu)，信(xin)用卡未(wei)經持卡人激活不(bu)得收任何，這是銀監會有明確(que)(que)(que)規定的，發卡(ka)(ka)銀行必(bi)(bi)須建立信用(yong)卡(ka)(ka)激(ji)(ji)活的一個操作規程，激(ji)(ji)活前你必(bi)(bi)須對(dui)持(chi)卡(ka)(ka)人(ren)(ren)的身份(fen)信息進行準確(que)(que)(que)的核對(dui)，不得激(ji)(ji)活信用(yong)卡(ka)(ka)引用(yong)合(he)同(tong)未經申請人(ren)(ren)簽名確(que)(que)(que)認，未經激(ji)(ji)活程序確(que)(que)(que)認的持(chi)卡(ka)(ka)人(ren)(ren)身份(fen)的信用(yong)卡(ka)(ka)，這是銀監會有明確(que)(que)(que)的要(yao)求。對(dui)于(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)營銷(xiao)(xiao)人(ren)員(yuan)(yuan)利(li)用(yong)送(song)(song)小禮品推(tui)銷(xiao)(xiao)信用(yong)卡(ka)做(zuo)法，對(dui)此，閆建(jian)東表示(shi)，銀(yin)(yin)監(jian)會(hui)對(dui)發卡(ka)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)行(xing)(xing)為有(you)明(ming)確(que)(que)的(de)(de)(de)規定(ding)，其(qi)中包(bao)括剛才所說的(de)(de)(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)卡(ka)未(wei)經持卡(ka)人(ren)使用(yong)不(bu)得發放任何禮品和獎券，這是(shi)(shi)(shi)銀(yin)(yin)監(jian)會(hui)明(ming)確(que)(que)規定(ding)的(de)(de)(de)。其(qi)他主要方面還是(shi)(shi)(shi)有(you)對(dui)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)內部(bu)，對(dui)營銷(xiao)(xiao)人(ren)員(yuan)(yuan)不(bu)得采取(qu)以發卡(ka)數(shu)量計(ji)件提成的(de)(de)(de)方式，并要求營銷(xiao)(xiao)人(ren)員(yuan)(yuan)保證營銷(xiao)(xiao)材料(liao)的(de)(de)(de)真實準確(que)(que)，明(ming)確(que)(que)告知申請(qing)信用(yong)卡(ka)必須(xu)提交的(de)(de)(de)材料(liao)和基(ji)本要求，同時要做(zuo)好對(dui)客戶資料(liao)的(de)(de)(de)保密等等。但是(shi)(shi)(shi)目前在實際的(de)(de)(de)操作過程中，各確(que)(que)實不(bu)排除(chu)個別(bie)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、個別(bie)員(yuan)(yuan)工(gong)違(wei)反(fan)規定(ding)，有(you)關(guan)營銷(xiao)(xiao)過程中違(wei)規將信用(yong)卡(ka)營銷(xiao)(xiao)進行(xing)(xing)轉包(bao)、分包(bao)以及辦卡(ka)過程中會(hui)出現送(song)(song)禮物的(de)(de)(de)現象，這個確(que)(que)實是(shi)(shi)(shi)存在的(de)(de)(de)。原因首先是(shi)(shi)(shi)制度貫(guan)徹的(de)(de)(de)不(bu)力(li)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)都是(shi)(shi)(shi)有(you)章不(bu)循，部(bu)分員(yuan)(yuan)工(gong)有(you)章不(bu)循，這個各個行(xing)(xing)其(qi)實都有(you)明(ming)確(que)(que)的(de)(de)(de)規定(ding)，就是(shi)(shi)(shi)要考(kao)核是(shi)(shi)(shi)一(yi)個壓力(li)，容易誘(you)使銀(yin)(yin)行(xing)(xing)員(yuan)(yuan)工(gong)違(wei)反(fan)有(you)關(guan)要求降低罰款的(de)(de)(de)門檻。