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　　【摘要】山東:2020年人(ren)(ren)人(ren)(ren)有信(xin)用(yong)報告 信(xin)用(yong)不好買房難---到那時，不管是自(zi)然人(ren)(ren)，還是機關企事業單位，人(ren)(ren)人(ren)(ren)都會有一份“信(xin)用(yong)報告”.清華大(da)學(xue)中(zhong)(zhong)(zhong)國與(yu)世界研究中(zhong)(zhong)(zhong)心發(fa)布的《征信(xin)系統對中(zhong)(zhong)(zhong)國經濟和社會影響研究》顯示，中(zhong)(zhong)(zhong)國企業和個人(ren)(ren)信(xin)息散見(jian)于各職(zhi)能(neng)部門，沒有互聯互通。

　　出場之(zhi)前，先來個(ge)自我(wo)(wo)介紹。我(wo)(wo)是(shi)(shi)“信(xin)(xin)用報(bao)告”家(jia)族的一員(yuan)，身份是(shi)(shi)“個(ge)人(ren)信(xin)(xin)用報(bao)告”,我(wo)(wo)還有個(ge)大哥叫“企業信(xin)(xin)用報(bao)告”.在我(wo)(wo)的身上，記錄著主人(ren)小明(ming)的各種信(xin)(xin)用情況(kuang)，尤其是(shi)(shi)信(xin)(xin)用卡還款和貸款情況(kuang)。因(yin)為(wei)我(wo)(wo)，主人(ren)小明(ming)最近有些魂不守舍。

　　辦不了貸款才知道我的重要

　　今年年初(chu)，領到年終獎(jiang)的(de)主(zhu)人小(xiao)明(ming)，終于攢(zan)夠了(le)首(shou)付(fu)。他準備在(zai)山(shan)東濟南買套房子，迎(ying)娶(qu)心中的(de)“白(bai)富(fu)美”.找中介、看房、談價……一個多(duo)月的(de)時間里，小(xiao)明(ming)和未婚妻忙得不亦樂(le)乎。最終，他們選(xuan)定(ding)了(le)一套房子，在(zai)和開發商(shang)談好價格后，簽了(le)合同。

　　就(jiu)在小(xiao)明滿心(xin)歡喜(xi)地(di)準(zhun)備好收入證明、工(gong)資流水、住房公積金繳納(na)流水等房貸(dai)所(suo)需材料后，中介給了(le)他(ta)“當頭一棒”--還需要一份(fen)個人(ren)信用(yong)報告。我理(li)解小(xiao)明的心(xin)情，因為(wei)我的身上記錄(lu)了(le)他(ta)六(liu)次還款逾期。

　　“你這(zhe)種情(qing)(qing)況，銀(yin)行(xing)可能不給放貸(dai)。”聽(ting)了(le)(le)中(zhong)介的(de)話(hua)，小明徹底慌了(le)(le)神，“原以(yi)為暫時欠幾(ji)次(ci)沒事(shi)，只要過后(hou)還上(shang)了(le)(le)就可以(yi)，真沒把這(zhe)個(ge)問題當(dang)回事(shi)。”撥通銀(yin)行(xing)的(de)客服電(dian)話(hua)后(hou)，工作人(ren)員說，如(ru)(ru)果在(zai)(zai)一(yi)年(nian)內累計有(you)六次(ci)、連續(xu)三次(ci)逾期的(de)情(qing)(qing)況將難(nan)以(yi)獲得貸(dai)款。好在(zai)(zai)他(ta)六次(ci)逾期不是(shi)發生在(zai)(zai)一(yi)年(nian)內，銀(yin)行(xing)最終放款給他(ta)了(le)(le)。經此波折(zhe)，小明終于知道了(le)(le)我(wo)的(de)重要性，決心要好好對(dui)我(wo)，不再在(zai)(zai)我(wo)身上(shang)刻(ke)下更多失信的(de)標(biao)記。不僅是(shi)小明，如(ru)(ru)今越(yue)來(lai)越(yue)多的(de)人(ren)知道了(le)(le)我(wo)的(de)重要性。尤(you)其(qi)是(shi)自(zi)2014年(nian)以(yi)來(lai)，我(wo)已(yi)經連續(xu)三次(ci)被寫進了(le)(le)總理的(de)政府工作報告(gao)。

　　2020年人人都將有信用報告

　　如果以為我只是在貸款中發揮作(zuo)(zuo)用，那可就大錯特錯了。2015年1月，中國(guo)人(ren)民銀行(xing)印發《關于(yu)做好個(ge)人(ren)征(zheng)信(xin)業務準備(bei)工(gong)作(zuo)(zuo)的通知》，要求芝麻信(xin)用等八家(jia)機構(gou)做好個(ge)人(ren)征(zheng)信(xin)業務的準備(bei)工(gong)作(zuo)(zuo)。如今，除了中國(guo)人(ren)民銀行(xing)征(zheng)信(xin)中心(xin)，這八家(jia)機構(gou)也可以為我的主人(ren)生成新的信(xin)用報(bao)告(gao)。

　　例如，芝(zhi)麻信用就推出(chu)了我的(de)(de)一個小兄弟(di)，名叫芝(zhi)麻分(fen)。芝(zhi)麻分(fen)綜(zong)合(he)(he)考慮(lv)主人(ren)小明的(de)(de)信用歷史、行(xing)為偏好(hao)、履約能力(li)、身(shen)份特質、人(ren)脈關系(xi)五個維(wei)度(du)的(de)(de)信息，進行(xing)綜(zong)合(he)(he)評(ping)分(fen)，分(fen)值范圍從350到950,分(fen)值越高代(dai)表(biao)信用水平越好(hao)，較高的(de)(de)芝(zhi)麻分(fen)可以幫助(zhu)小明獲得更(geng)高效、更(geng)優質的(de)(de)服(fu)務(wu)。

　　相比我來說，大(da)哥(ge)“企(qi)業信(xin)(xin)(xin)用(yong)報告(gao)”發展得更早、更快。以(yi)小明所在的(de)(de)山(shan)東(dong)(dong)省(sheng)(sheng)為例，目(mu)前，山(shan)東(dong)(dong)行業信(xin)(xin)(xin)用(yong)建(jian)(jian)設(she)初見(jian)成效，山(shan)東(dong)(dong)省(sheng)(sheng)法院(yuan)建(jian)(jian)立了(le)失信(xin)(xin)(xin)被(bei)執(zhi)行人(ren)信(xin)(xin)(xin)息公布與查詢(xun)系(xi)(xi)統，山(shan)東(dong)(dong)省(sheng)(sheng)檢察院(yuan)建(jian)(jian)立了(le)行賄犯罪檔(dang)案查詢(xun)制度(du)……相比全國只有八家個人(ren)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)(xin)機構準備開展個人(ren)征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)(xin)業務(wu)，目(mu)前，山(shan)東(dong)(dong)省(sheng)(sheng)備案的(de)(de)企(qi)業征(zheng)(zheng)信(xin)(xin)(xin)機構就有7家。2015年，山(shan)東(dong)(dong)制定了(le)信(xin)(xin)(xin)用(yong)體系(xi)(xi)建(jian)(jian)設(she)規劃綱要，提出(chu)到2020年打造以(yi)“一(yi)網三庫一(yi)平臺”為主(zhu)體的(de)(de)山(shan)東(dong)(dong)省(sheng)(sheng)公共信(xin)(xin)(xin)用(yong)信(xin)(xin)(xin)息平臺，這一(yi)平臺將全面(mian)覆蓋(gai)全省(sheng)(sheng)各(ge)行政區域、涵蓋(gai)所有信(xin)(xin)(xin)用(yong)主(zhu)體。到那時，不管是自然人(ren)，還是機關企(qi)事業單位，人(ren)人(ren)都會有一(yi)份“信(xin)(xin)(xin)用(yong)報告(gao)”.

　　信用記錄內容還太“骨感”

　　盡管從(cong)政(zheng)府(fu)到企(qi)業，從(cong)組織到個(ge)人，都(dou)越來越重視我(wo)，也制定了明確的(de)發展規劃，但我(wo)還是(shi)(shi)“太骨感”,內容不夠豐(feng)滿。首(shou)先，我(wo)記(ji)錄的(de)信(xin)息(xi)(xi)還比較少，僅記(ji)錄了主人的(de)信(xin)貸信(xin)息(xi)(xi)，而完美的(de)我(wo)除了記(ji)錄這(zhe)些，還應記(ji)錄下其他公(gong)共信(xin)息(xi)(xi)，例(li)如主人是(shi)(shi)否有欠稅，是(shi)(shi)否有民(min)事判(pan)決、行政(zheng)處(chu)罰，甚至是(shi)(shi)否有電信(xin)、水電欠費等(deng)信(xin)息(xi)(xi)。

　　清華大學中國(guo)(guo)與世界(jie)研(yan)究(jiu)中心發布的《征信(xin)(xin)系統對中國(guo)(guo)經濟和(he)(he)社會(hui)影響(xiang)研(yan)究(jiu)》顯示，中國(guo)(guo)企業和(he)(he)個人信(xin)(xin)息散見(jian)于各職能部門，沒有互聯互通。數(shu)據(ju)孤島的存在和(he)(he)數(shu)據(ju)資源獲取的不易，阻(zu)礙了(le)市場化征信(xin)(xin)機構快速(su)推進社會(hui)信(xin)(xin)用體系建設。

　　“這(zhe)就(jiu)(jiu)需要各部(bu)門實現信(xin)(xin)息(xi)共享(xiang)，尤其是政(zheng)府部(bu)門掌(zhang)握(wo)的一些(xie)信(xin)(xin)息(xi)。”連(lian)續多年就(jiu)(jiu)社會信(xin)(xin)用體系建設提交(jiao)相關建議(yi)的全國人(ren)大(da)代表、東營蜜蜂研究所(suo)所(suo)長宋心仿表示，“建設統一社會信(xin)(xin)用代碼制度的速度還(huan)要再快一些(xie)。”全國政(zheng)協委員、中央財經(jing)大(da)學金(jin)融學院教授賀(he)強也建議(yi)，政(zheng)府部(bu)門掌(zhang)握(wo)的相關信(xin)(xin)息(xi)應向市場(chang)化(hua)征信(xin)(xin)機構開放(fang)數據，包括公(gong)積(ji)金(jin)、社保、低保、婚姻狀況、水電(dian)煤、交(jiao)通違(wei)章罰款逾期等(deng)居(ju)民信(xin)(xin)息(xi)，盤活政(zheng)府數據。